一、什么是洗钱？

洗钱通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

二、洗钱交易过程：

1、放置阶段：将犯罪所得资金放入清洗系统；

2、离析阶段：主要是通过用复杂多层的金融交易, 将非法收益及其来源分开, 分散其非法所得；

3、整合阶段：将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供合法的表面掩饰。

三、洗钱的危害

对国家的危害：洗钱活动多与恐怖活动相结合，严重危害国家安全，甚至影响国家声誉。

对社会的危害：洗钱侵害的法益是金融管理秩序，为犯罪活动转移和掩饰非法资金，将会助长更严重和更大规模的犯罪活动，扰乱正常的社会经济秩序，破坏杜会公平竞争和社会稳定。

对公民个人的危害：洗钱的隐蔽性使得受害者难以追回损失，对人民的财产形成巨大的威胁。

四、洗钱预防措施的三项基本制度

1、客户身份识别

2、客户身份资料及交易记录保存

3、大额和可疑交易上报

五、反洗钱，我们能做什么？

1、主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

1）开办业务时，请您带好并出示有效身份证件或者其他身份证明文件；

2）如实填写您的身份信息；

3）配合义务机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

4）回答义务机构工作人员的合理提问。

2、存取大额现金时，请出示有效身份证件。

3、他人替您办理业务，代理人应出示他（她）和您的有效身份证件。

4、身份证件到期更换的，请及时通知反洗钱义务机构更新相关信息。